5. Le vendredi 10 octobre 2008 à 18:56, par 1loup

>Fiuuu: Je n'envisage pas de changer de fonction ni de service. Pourquoi serais-je trop jeune ? J'ai un collègue 3 ans plus jeune que moi qui est à 50% depuis plusieurs années déjà ! Je suis usé par mon travail, ce n'est pas quand je ne pourrais plus marcher qu'il faudra que je songe à ralentir, il sera trop tard.
>HoroX: Je loue plus que je n'achète de DVD alors oui, il est possible que j'augmente les achats, modérément bien entendu. Mais pour mon home-cinéma, pour l'instant cela me convient très bien, je n'ai pas l'intention de le faire évoluer.
>Mich": Ah ben oui, tu es encore très endetté mais si je puis te rassurer, quand je me suis lancé, j'avais très peur de ne pas y arriver et j'ai préféré ne pas acheter de garage pour être plus à l'aise financièrement alors que maintenant, je vois que j'aurais pu voir plus grand et que finalement, cela passe plus vite que je ne l'aurais pensé.
>Daria: Oui, j'ai emprunté à 6,60% (en taux fixe), pourquoi, cela te semble beaucoup ? La première proposition que j'avais eu était il me semble à 7% ou un peu plus et j'ai réussi à les faire baisser en mettant en concurrence avec une autre banque mais je ne pouvais pas non plus demander le Pérou puisque j'empruntais pour la totalité du prix de l'appart (Prêt conventionné à 6,60% + Prêt à taux 0%), mon apport personnel me servait à financer le déménagement, les ouvertures de compteur, le notaire, mon loyer pendant le temps que mon appartement était en construction et que je remboursais pourtant déjà l'emprunt, des meubles à acheter...

7. Le vendredi 10 octobre 2008 à 19:53, par 1loup

>Daria: Et oui, cela bouge beaucoup. Quand j'ai emprunté, ce n'était pas le "meilleur" taux mais c'était déjà pas mal à l'époque, les taux avaient bien baissé surtout par rapport à mes parents où c'était plutôt du genre 15%. Mais là, ce n'est plus du tout ces taux ! Ils ont remonté. Pour un prêt sur 15 ans, c'est du genre entre 4,5 et 6%, il me semble.

11. Le dimanche 12 octobre 2008 à 19:09, par 1loup

>Gossbeau: Si je puis me permettre, on peut rester sur mon exemple.

Ce prêt remboursé, il me restera le prêt à taux 0% d'un peu plus de 10600 euros. Je possède cette somme de placée et je pourrais donc rembourser dès demain l'intégralité de ce prêt.

Cependant, le prêt à taux 0% ne me coute que le prix de l'assurance tandis que mon épargne me rapporte bien plus. Il est donc effectivement plus intéressant, économiquement parlant, que je ne touche pas à mon épargne et rembourse le prêt à taux 0% au rythme prévu.

S'il y a un grave imprévu à me tomber dessus, certes j'ai encore un emprunt sur le dos mais j'ai surtout de la marge (mon épargne) tandis qu'autrement, je pourrais ne plus avoir de dette mais je n'aurais plus de marge de manoeuvre.

Tu me diras que sans dette, je peux à nouveau épargner mais il n'y a rien qui prouve que je le ferais et que je ne serais pas tenter de dépenser alors que là, l'épargne elle est acquise. (Et pour aller dans ton sens, non seulement elle est acquise mais elle est aussi "protégée" dans 7 "paniers" différents)

En fait, c'est le choix d'un pari : Je pari que je suis capable de rembourser normalement et pendant ce temps mon épargne me rapporte et à la fin j'ai encore un capital. Tandis que l'autre option, c'est je pari que sans dette j'arriverai à mettre de l'argent de côté régulièrement et j'aurais de côté un capital dans x années.

C'est comme cela que je le vois mais ce n'est que le côté purement économique.

Tandis que pour le passage à temps partiel, c'est l'inverse : Je fatigue et plus cela ira, plus je fatiguerais. Je sais que j'aurais besoin d'un capital dans x années mais ce x est éloigné. Je sais que sans dette je peux vivre avec 50% de mon salaire mais par contre, je ne pourrais plus emprunter. La baisse de salaire (et la baisse d'impôts) est équivalente à l'effort fourni actuellement pour le remboursement de mon emprunt. J'aurais le même train de vie.

Donc, je reste encore à temps plein pour mettre de côté un capital pour pouvoir passer à temps partiel et me servir de ce capital au moment venu.

Mais finalement, les deux sont liés. Le capital que j'ai actuellement, et auquel je ne veux pas toucher pour rembourser mon emprunt, c'est aussi un bon départ pour mon projet de travailler moins pour vivre mieux